בתקופות של אי-ודאות כלכלית, אנשים רבים מחפשים דרכים לשמור על ערך הכסף שלהם ולהבטיח את עתידם הכלכלי.
אחת האפשרויות הפופולריות היא פק"מ (פיקדון קצר מועד), שמציעה בנקים ללקוחותיהם.
האם פק"מ הוא הפתרון האידיאלי לתקופות כאלה? במאמר זה נבחן את היתרונות והחסרונות של פק"מ וננסה להבין האם הוא באמת הפתרון המתאים.
מהו פק"מ?
פק"מ הוא פיקדון כספי קצר מועד שמציעים בנקים ללקוחותיהם.
מדובר בהשקעה בטוחה יחסית, שבה הכסף נשמר בבנק לתקופה מוגדרת מראש, ובסופה מקבל הלקוח את כספו בחזרה בתוספת ריבית.
פק"מ נחשב לאחת מהשיטות הבטוחות ביותר לשמירה על ערך הכסף, במיוחד בתקופות של אי-ודאות כלכלית.
יתרונות הפק"מ
- בטיחות: פק"מ נחשב להשקעה בטוחה יחסית, שכן הכסף נשמר בבנק ומוגן מפני תנודות בשוק ההון.
- נזילות: למרות שמדובר בפיקדון לתקופה מוגדרת, ניתן למשוך את הכסף לפני תום התקופה, אם כי לעיתים כרוך הדבר בקנס.
- ריבית קבועה: הריבית על פק"מ נקבעת מראש, כך שהלקוח יודע בדיוק כמה כסף יקבל בסוף התקופה.
חסרונות הפק"מ
- תשואה נמוכה: הריבית על פק"מ בדרך כלל נמוכה יחסית להשקעות אחרות, כמו מניות או אג"ח.
- קנסות על משיכה מוקדמת: במקרים רבים, משיכת הכסף לפני תום התקופה כרוכה בקנס, מה שמגביל את הנזילות.
- אינפלציה: בתקופות של אינפלציה גבוהה, הריבית על פק"מ עשויה להיות נמוכה מהעלייה במחירים, מה שגורם לאובדן ערך הכסף.
מקרי מבחן: פק"מ בתקופות אי-ודאות כלכלית
במהלך המשבר הכלכלי של 2008, רבים פנו לפק"מ כאמצעי לשמירה על ערך הכסף.
הבנקים הציעו ריביות אטרקטיביות יחסית, והלקוחות נהנו מביטחון כלכלי בתקופה של חוסר ודאות.
עם זאת, התשואות הנמוכות יחסית גרמו לכך שחלק מהמשקיעים חיפשו אפיקים אחרים להשקעה.
במשבר הקורונה של 2020, שוב חזרו רבים לפק"מ כאמצעי לשמירה על ערך הכסף.
הבנקים הציעו ריביות נמוכות במיוחד, אך הביטחון שהציע הפק"מ היה חשוב לרבים בתקופה של חוסר ודאות כלכלית ובריאותית.
סטטיסטיקות ותובנות
על פי נתוני בנק ישראל, במהלך השנים האחרונות חלה עלייה במספר הפק"מים שנפתחו, במיוחד בתקופות של אי-ודאות כלכלית.
הנתונים מראים כי רבים מעדיפים להשקיע בפק"מ בשל הביטחון שהוא מציע, למרות התשואות הנמוכות יחסית.
מחקר שנערך על ידי מכון מחקר כלכלי מצא כי כ-60% מהמשקיעים בפק"מ עושים זאת בשל החשש מאובדן ערך הכסף בתקופות של אי-ודאות כלכלית.
המחקר מצביע על כך שהביטחון שמציע הפק"מ הוא גורם מרכזי בהחלטה להשקיע בו.
האם פק"מ הוא הפתרון?
פק"מ מציע ביטחון כלכלי בתקופות של אי-ודאות, אך יש לקחת בחשבון את התשואות הנמוכות והקנסות על משיכה מוקדמת.
עבור מי שמחפש ביטחון ושקט נפשי, פק"מ יכול להיות פתרון מתאים.
עם זאת, מי שמחפש תשואות גבוהות יותר עשוי לשקול אפיקים אחרים להשקעה.
בסופו של דבר, ההחלטה האם להשקיע בפק"מ תלויה בצרכים האישיים של כל משקיע ובמצב הכלכלי הכללי.
חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות של הפק"מ ולהתייעץ עם מומחים לפני קבלת החלטה.