תכנון פרישה הוא אחד מהנושאים החשובים ביותר בחיי כל אדם.
עם העלייה בתוחלת החיים והצורך להבטיח איכות חיים גבוהה גם בגיל הפרישה, חשוב להבין את הכלים הפיננסיים העומדים לרשותנו.
אחד הכלים המרכזיים והיעילים ביותר לתכנון פרישה הוא קרן השתלמות.
במאמר זה נבחן את היתרונות של קרן השתלמות ככלי לתכנון פרישה, ונציג דוגמאות וסטטיסטיקות שיסייעו להבין את חשיבותה.
מהי קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לטווח בינוני, המיועדת במקור למימון השתלמויות מקצועיות.
עם זאת, היא הפכה לכלי חיסכון פופולרי גם למטרות אחרות, כולל תכנון פרישה.
הקרן מציעה יתרונות מס רבים, והיא נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון האטרקטיביים ביותר בישראל.
יתרונות קרן השתלמות בתכנון פרישה
קרן השתלמות מציעה מספר יתרונות משמעותיים בתכנון פרישה:
- פטור ממס רווחי הון: אחד היתרונות המרכזיים של קרן השתלמות הוא הפטור ממס על רווחי הון עד לתקרה מסוימת.
זה מאפשר לחוסכים להגדיל את החיסכון שלהם בצורה משמעותית לאורך השנים. - גמישות בניהול הכספים: קרן השתלמות מאפשרת לחוסכים לבחור את מסלול ההשקעה המתאים להם, בהתאם לרמת הסיכון שהם מוכנים לקחת.
זה מאפשר התאמה אישית של החיסכון לצרכים ולמטרות הפרטיות של כל חוסך. - נזילות לאחר שש שנים: לאחר שש שנים מהפקדת הכספים, ניתן למשוך את הכספים מהקרן ללא תשלום מס.
זה מאפשר לחוסכים להשתמש בכספים לצרכים שונים, כולל תכנון פרישה. - הפקדות מעסיק: במקרים רבים, המעסיק משתתף בהפקדות לקרן ההשתלמות, מה שמגדיל את החיסכון הכולל.
זהו יתרון משמעותי במיוחד עבור שכירים.
דוגמאות לשימוש בקרן השתלמות בתכנון פרישה
כדי להבין את היתרונות של קרן השתלמות בתכנון פרישה, נבחן מספר דוגמאות:
דוגמה 1: יעל, שכירה בת 40, מחליטה להתחיל לחסוך לפרישה באמצעות קרן השתלמות.
היא מפקידה מדי חודש סכום של 1,000 ש"ח לקרן, והמעסיק שלה מוסיף עוד 500 ש"ח.
לאחר 25 שנים, יעל תוכל ליהנות מחיסכון משמעותי שיסייע לה לשמור על רמת חיים גבוהה גם לאחר הפרישה.
דוגמה 2: דני, עצמאי בן 50, מחליט לנצל את קרן ההשתלמות כדי להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו.
הוא מפקיד לקרן סכום חד פעמי של 100,000 ש"ח, ובוחר במסלול השקעה סולידי.
לאחר שש שנים, דני יוכל למשוך את הכספים ללא תשלום מס, ולהשתמש בהם לצרכים שונים בפרישה.
סטטיסטיקות ותובנות
מחקרים מראים כי קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון הפופולריים ביותר בישראל.
על פי נתוני הלמ"ס, כ-70% מהשכירים בישראל מחזיקים בקרן השתלמות, והיקף הנכסים המנוהלים בקרנות השתלמות עומד על מאות מיליארדי שקלים.
בנוסף, מחקרים מראים כי חוסכים המשתמשים בקרן השתלמות מצליחים להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלהם בצורה משמעותית.
על פי נתוני משרד האוצר, חוסכים המשתמשים בקרן השתלמות מצליחים להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלהם בכ-20% בממוצע.
מקרי מבחן
מקרה מבחן 1: משפחת כהן, זוג בגילאי 60, החליטו להשתמש בקרן ההשתלמות שלהם כדי לממן את הפרישה.
הם משכו את הכספים מהקרן והשקיעו אותם בנכסים מניבים, מה שאפשר להם ליהנות מהכנסה חודשית קבועה בפרישה.
מקרה מבחן 2: רונית, שכירה בת 55, החליטה להשתמש בקרן ההשתלמות שלה כדי לממן את לימודי התואר השני שלה.
לאחר שסיימה את הלימודים, היא הצליחה להגדיל את הכנסתה בצורה משמעותית, מה שאפשר לה להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלה.
סיכום ביניים
קרן השתלמות היא כלי חיסכון יעיל ואטרקטיבי לתכנון פרישה.
היא מציעה יתרונות מס רבים, גמישות בניהול הכספים ונזילות לאחר שש שנים.
באמצעות קרן השתלמות ניתן להגדיל את החיסכון הפנסיוני בצורה משמעותית, ולשמור על רמת חיים גבוהה גם לאחר הפרישה.