איך להשתמש בהשקעות פסיביות בפתיחת תיק השקעות?

השקעות פסיביות הפכו בשנים האחרונות לאחת הדרכים הפופולריות ביותר לניהול תיקי השקעות.
מדובר בשיטה שמאפשרת למשקיעים להנות מתשואות השוק ללא הצורך בניהול יומיומי אינטנסיבי.
במאמר זה נבחן כיצד ניתן להשתמש בהשקעות פסיביות בפתיחת תיק השקעות, נציג דוגמאות וסטטיסטיקות, ונציע טיפים מעשיים למשקיעים מתחילים ומנוסים כאחד.

מהן השקעות פסיביות?

השקעות פסיביות הן אסטרטגיה שבה המשקיע רוכש ניירות ערך שמטרתם לעקוב אחר מדד שוק מסוים, כמו מדד S&P 500 או מדד תל אביב 35.
בניגוד להשקעות אקטיביות, שבהן המשקיע מנסה "להכות את השוק" על ידי בחירת מניות ספציפיות, השקעות פסיביות מתמקדות בהשגת תשואות השוק הכלליות.

• קרנות סל (ETF) – קרנות שמטרתן לעקוב אחר מדד מסוים.
• קרנות נאמנות מחקות מדד – קרנות שמחקות את ביצועי המדד.
• תעודות סל – ניירות ערך שמטרתן לעקוב אחר מדד מסוים.

יתרונות ההשקעות הפסיביות

השקעות פסיביות מציעות מספר יתרונות משמעותיים למשקיעים:

• עלויות נמוכות: מאחר ואין צורך בניהול אקטיבי, דמי הניהול של קרנות פסיביות נמוכים יותר.
• פיזור סיכונים: השקעה במדד מאפשרת פיזור רחב של ההשקעה על פני מספר רב של מניות.
• פשטות: אין צורך לעקוב אחרי כל מניה בנפרד, אלא רק אחרי המדד הכללי.
• תשואות יציבות: מחקרים מראים כי בטווח הארוך, השקעות פסיביות מניבות תשואות דומות ואף גבוהות מהשקעות אקטיביות.

כיצד להתחיל עם השקעות פסיביות?

התחלת השקעה פסיבית דורשת מספר צעדים פשוטים:

1. הגדרת מטרות ההשקעה

לפני שמתחילים להשקיע, חשוב להגדיר את מטרות ההשקעה.
האם המטרה היא חיסכון לפנסיה, רכישת דירה, או אולי חיסכון ללימודים?
הגדרת המטרות תסייע בקביעת האסטרטגיה המתאימה.

2. בחירת המדד המתאים

לאחר שהוגדרו המטרות, יש לבחור את המדד המתאים להשקעה.
לדוגמה, משקיעים המעוניינים בחשיפה לשוק האמריקאי יכולים לבחור במדד S&P 500, בעוד שמשקיעים המעוניינים בשוק הישראלי יכולים לבחור במדד תל אביב 35.

3. בחירת הקרן המתאימה

לאחר בחירת המדד, יש לבחור את הקרן המתאימה להשקעה.
חשוב לבדוק את דמי הניהול של הקרן, את ביצועיה בעבר, ואת רמת הסיכון שלה.

4. פתיחת חשבון השקעות

כדי להתחיל להשקיע, יש לפתוח חשבון השקעות בבנק או בבית השקעות.
חשוב לבדוק את העמלות הנגבות על ידי הגוף המנהל את החשבון.

דוגמאות וסטטיסטיקות

מחקרים רבים מראים כי השקעות פסיביות מניבות תשואות גבוהות בטווח הארוך.
לדוגמה, מחקר שנערך על ידי חברת המחקר Morningstar מצא כי 64% מהקרנות הפסיביות בארה"ב הניבו תשואות גבוהות יותר מהקרנות האקטיביות בטווח של 10 שנים.

בנוסף, מחקר של חברת Vanguard מצא כי השקעות פסיביות הניבו תשואות גבוהות יותר מהשקעות אקטיביות ב-82% מהמקרים בטווח של 15 שנים.

מקרי מבחן

מקרה מבחן מעניין הוא של קרן הסל Vanguard 500 Index Fund, אחת הקרנות הפסיביות הראשונות בעולם.
מאז הקמתה בשנת 1976, הקרן הניבה תשואה ממוצעת של כ-10% בשנה, מה שהפך אותה לאחת הקרנות המצליחות ביותר בהיסטוריה.

מקרה מבחן נוסף הוא של קרן הסל iShares MSCI Emerging Markets ETF, שמטרתה לעקוב אחר מדד השווקים המתעוררים.
הקרן הניבה תשואה ממוצעת של כ-8% בשנה מאז הקמתה בשנת 2003.

טיפים למשקיעים מתחילים

להלן מספר טיפים שיכולים לסייע למשקיעים מתחילים:

• התחילו בקטן: התחילו בהשקעה קטנה והגדילו אותה בהדרגה ככל שתצברו ניסיון.
• השקיעו לטווח ארוך: השקעות פסיביות מתאימות במיוחד לטווח הארוך, ולכן חשוב להיות סבלניים.
• אל תנסו לתזמן את השוק: מחקרים מראים כי תזמון השוק הוא משימה קשה מאוד, ולכן עדיף להימנע מכך.
• בדקו את דמי הניהול: דמי ניהול נמוכים יכולים לחסוך לכם כסף רב בטווח הארוך.

השקעות פסיביות מציעות דרך פשוטה ויעילה לניהול תיק השקעות.
באמצעות הגדרת מטרות ברורות, בחירת המדד והקרן המתאימים, ופתיחת חשבון השקעות, ניתן להתחיל להשקיע בצורה חכמה ומושכלת.
עם הזמן והניסיון, ניתן להגדיל את ההשקעה וליהנות מתשואות השוק בטווח הארוך.

פנה עכשיו וקבל הצעה אטרקטיבית!